1) Wie viel Anzahlung muss ich leisten?
In der jüngeren Vergangenheit hielten die Menschen 20% für notwendig, um sich für ein Wohnungsbaudarlehen zu qualifizieren oder eine angemessene Hypothekenzahlung zu erhalten. Dies ist größtenteils nicht mehr der Fall. Es gibt viele Arten von Hypothekenprogrammen, die in einigen Fällen niedrige Anzahlungsoptionen oder keine Anzahlung ermöglichen. Sie müssen auch kein Erstkäufer sein, um sich für diese Programme zu qualifizieren.
FHA-Kredite sind eine der beliebtesten Arten von Hypotheken, die auf dem heutigen Markt beantragt werden. Dies liegt hauptsächlich an den geringen Anzahlungsoptionen und den flexiblen Qualifikationsanforderungen. Ohne Anzahlungshilfe benötigen Sie nur mindestens 3,5% Anzahlung. Viele Leute denken, dass FHA ausschließlich für Erstkäufer von Eigenheimen gedacht ist, aber das stimmt nicht. Es ist ein staatlich unterstütztes Wohnungsbaudarlehen, aber Sie müssen kein Erstkäufer sein. FHA steht für Federal Housing Administration.
Konventionelle Kredite haben in den letzten Jahren stark an Bedeutung gewonnen und werden in Kürze das FHA-Kreditprogramm als beliebtestes Kreditprodukt auf dem Markt ersetzen. Herkömmliche Kredite ermöglichen eine Mindestanzahlung von nur 3% und verschiedene kreative Möglichkeiten, den monatlichen PMI (Private Mortgage Insurance) aufzukaufen. Diese Strategie hilft, die monatlichen Zahlungen zu reduzieren und gleichzeitig Ihre Kaufkraft zu erhöhen.
Mindestanforderungen an die Anzahlung für jede der folgenden Darlehensarten:
VA-Kredite – Keine Anzahlung erforderlich
USDA-Kredite – Keine Anzahlung erforderlich
FHA-Kredite – Mindestanzahlung von 3,5% erforderlich
Konventionelle Kredite – Mindestens 3% Anzahlung erforderlich
Sie können Geschenkgelder für jedes der oben aufgeführten Programme verwenden. Wenn Sie zum ersten Mal ein Käufer von Eigenheimen sind, fragen Sie Ihren Kreditberater, ob Sie sich für ein Programm zur Unterstützung der Anzahlung qualifizieren.
2) Welchen Kredit-Score benötige ich, um mich für eine Hypothek zu qualifizieren?
Neben der Einkommensüberprüfung ist Ihre Kreditwürdigkeit einer der wichtigsten Faktoren für die Qualifizierung für eine Hypothek. Je höher die Kreditwürdigkeit, desto besser sind Ihre Chancen im Qualifying. Wenn ein Hypothekenunternehmen oder eine Bank Ihr Guthaben auf einen Hypothekenantrag überprüft, wird ein sogenannter Tri-Merge durchgeführt. Dann wird eine Kreditauskunft mit Daten und Einzelbewertungen der drei großen Kreditbüros kombiniert. Equifax, Experian und TransUnion. Die Mitte der 3 Punkte wird verwendet, um Ihren qualifizierenden Punktestand zu bestimmen. Idealerweise möchten Sie einen mittleren Kredit-Score von 680 oder höher haben. In den meisten Fällen sind Ihre Rate und Konditionen umso besser, je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist.
Für jedes Darlehensprogramm gelten Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit. Um jedoch sicherzustellen, dass Sie für die wettbewerbsfähigsten Bedingungen qualifiziert sind, ist es wichtig, dass Sie alles tun, um zu lernen, wie Sie Ihren Kredit erhöhen und verbessern können.
Nachfolgend sind die Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit für jedes Darlehensprogramm aufgeführt:
VA-Kredite – 620 (einige Kreditgeber erlauben möglicherweise nur 580+)
USDA-Kredite – 620
FHA-Darlehen – 580
Konventionell – 620
3) Was sind die Einkommensanforderungen und Richtlinien für eine Hypothek?
Der Nachweis Ihrer Fähigkeit zur Rückzahlung des Darlehens ist eine der wichtigsten Voraussetzungen im Qualifizierungsprozess. Aus diesem Grund ist es wichtig, eine ausreichende und konsistente Einkommensdokumentation vorzulegen, wenn der Vorabgenehmigungs- oder Qualifizierungsprozess durchlaufen wird. Wenn Sie ein W2-Mitarbeiter sind und ein Gehalt bezahlt haben, ist der Überprüfungsprozess ziemlich einfach. Es kann jedoch schwieriger sein für Personen, die Provisionen, Boni, Überstunden usw. erhalten und / oder auf diese angewiesen sind. Für Kreditnehmer, die selbstständig sind und / oder eine 1099 erhalten, kann dies sogar noch schwieriger und komplexer sein, zumal Sie eine haben können viel mehr Abschreibungen und Abzüge, wenn Sie selbstständig sind.
In erster Linie benötigen Sie eine zweijährige Arbeitserfahrung, um sich überhaupt für eine Einkommensquelle zu qualifizieren. Für Vollzeitbeschäftigte oder Angestellte bedeutet dies jedoch nicht, dass Sie zwei Jahre lang im selben Unternehmen oder in derselben Branche arbeiten müssen. Das war früher eine Anforderung, aber nicht mehr, es sei denn, der Kreditgeber / die Bank hat eine eigene Überlagerung. Wenn Sie Provisionen, Boni, Überstunden oder andere Einkommensarten erhalten und verwenden möchten, müssen Sie mindestens eine 2-Jahres-Historie vorweisen, und die Bank / der Kreditgeber verwendet einen 24-Monats-Durchschnitt für Qualifizierungszwecke. Selbstständige Kreditnehmer können sich jetzt mit Kontoauszügen von 12 bis 24 Monaten für bestimmte nicht-traditionelle (Nicht-QM-) Kreditprogramme qualifizieren.
Qualifizierte Einkommensquellen:
* Vollzeit W2 Einkommen / Gehalt
* Einkommen aus Teilzeitjobs (muss in einigen Fällen mindestens 1-2 Jahre am Arbeitsplatz sein)
* Einkommen aus einem zweiten Voll- oder Teilzeitjob
* Überstunden, Provisionen, Boni (müssen durchschnittlich über 24 Monate liegen)
* Saisonal (muss 2-3 Jahre Konsistenz nachweisen)
* Selbständiges Einkommen
* Kontoauszüge (12-24 Monate)
* Dauerhafte Behinderung
* Rente
* Unterhalt / Unterhalt für Kinder (ausreichende Dokumentation erforderlich)
* Erschöpfung des Vermögens
Was sind die erforderlichen Dokumente erforderlich?
Es sind bestimmte erforderliche Dokumente erforderlich, die Ihr Kreditberater anfordert, um Ihre Kreditgenehmigung zu bearbeiten. Sie sollten mindestens die folgende Liste mit Dokumentationen zur Verfügung haben und bereit sein, je nach Ihrer speziellen Situation weitere bereitzustellen.
* Vollständige Steuererklärung des Bundes und / oder Körperschaftsteuer für die letzten 2 Jahre (ALLE ZEITPLANE)
* W2 für die letzten 2 Jahre
* Pay Stubs im Wert von 1 Monat
* Kontoauszüge (können zwischen 2 und 24 Monaten dauern)
* Renten- / Renten- und / oder Sozialversicherungsschreiben
* Disability Award Letter
* Scheidungsurteil
* Geschäftslizenz
* Asset-Dokumentation
Source by Jason Pollington